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最近这两年，随着互联网保险的蓬勃生长，让许多人意识到之前买的保险并不合适，无数人都在纠结，要不要退保。好比：好比：再好比：但比力尴尬的是，退保就会损失一部门钱，而继续交，则会损失更多钱。进退失据，这份保险宛然成了一个烫手山芋，怎么处置惩罚都不合适。所以，为相识决大家退保的问题，这篇文章令郎研究很久，特意叫助手写了这篇文章，提供应大家参考。

文章主要解决这么几个问题：Ÿ 为什么会发生退保？Ÿ 如何退保？Ÿ 如何把退保损失降到最低？Ÿ 退保的一些注意事项好好的一份保险，为什么会退呢？总结了一下，或许可以分为下面几个原因：1）买得太贵据统计局数据，去年人均月收入2561，中位数2210，这意味着全国有一半的人每个月收入不到2210，比我们以为的要少许多。但就现在市面上90%的保险产物而言，其保费通常是绝大多数人群月收入的好几倍。我找了市面上最主流的10款重疾险，隐去名字，只展示其价钱对全国月收入中位数的倍数，可以看到，大家能买到的重疾险普遍都在七八千一年，这个保费需要普通人不吃不喝攒好几个月才气交得起。买这么贵的保险，交一年两年还受得了，可是一交几十年，难免家庭有遇到妨害，收入泛起下降的时候，就好比像今年这种情况，有些人失业了，或者收入下降了，我们买的保险就从保障酿成了家庭生活的肩负。

于是，许多人就会思量退保。2）买到的保额太低普通人抵御重大风险就两种方式：存钱或者买保险。一场大病，好比癌症、心脏病等、一治治几年，花费数十万，期间养病，没有收入。如果要普通家庭提前存够这几十万来防范风险，90%的家庭都做不到，但每年花点小钱，买份保险，遇到大病的时候直接赔几十万，完全可以支撑我们渡过这昏暗的几年。

可是，很让人遗憾的是，绝大部门的人买到的保额，都太低，5万10万的，很难在风险来暂时起到作用。上图是我从19年各家保司的理赔年报内里整理出来的，像平安人寿、阳光人寿这样的大保司，市场份额占比大，客户群体的重疾理赔额基本代表了整个市场的水准，数据显示，市场上绝大部门人重疾保额只在10万不到，这数目相对于癌症、心脑血管这样的高发重病而言，10万的保额简直是杯水车薪。每年交七八千，买到的保额却不够用，解决不了风险还烧钱，许多人也便发生了退保的想法。

3）保障太差，条款有“坑”对于买保险的人来说，恐怕最接受不了的就是辛辛苦苦规行矩步交了几十年钱，最后出险的时候告诉他条款内里没有，不给赔。可是正如许多人认为的那样，保险条款玩的是“文字游戏”，差几个字就可能造成“赔”或者“不赔”的差异。

如果很不幸买到了不合适的产物，条款有显着的瑕疵。那么，我们也不得不退。

4）买到的保险，用不上另有一种情况，我们的保险，基础用不上。许多人不知道种种保险有什么用，这些作用是否重要，是否是自己需要的，好比给孩子买寿险，这就属于典型买了用不上的情况。

保险法早就划定，如果怙恃给孩子投保寿险，10岁以下最多赔20万，10-18岁最多赔50万，所以绝大多数的终身寿险，它的条款都是这么样的：18岁前只赔保费，交几多钱赔几多钱。简而言之，给孩子买了寿险，孩子身故，赔一笔钱，他都不在了，还能用上吗？这笔“为数不多”的钱赔给怙恃？这还是怙恃给孩子买寿险的初衷吗？所以，给孩子买寿险就是浪花钱。像这种用不上的保险，也不得不退。5）没有举行如实见告许多人的康健状况，原来是不能买保险的，可是在买保险的时候，他们并不知道需要康健见告，销售人员也有意或无意得隐瞒这件事情。

但实际上是为自己以后理赔的时候埋下巨雷，因为一旦保险公司查到你以前没有如实举行康健见告，是有权拒赔并排除条约的。那这么多年也就白交钱了。令郎就接触过大量类似的情况，如此这样，也需要退保。如果遇到了上述这些情况，就可能需要退保，那么这份保险该怎么退呢？既然讲到要退保，我们就来看看要怎么退保。

详细来说，退保分两步：1.首先要认真思量有没有须要退保：退保是大事，翻出我们手里的保单，首先要思量有没有须要退保，我把需要思量的点整理了一个表格放在下面，可以直接看表格：1）思量经济损失。退保有经济损失，但差别时间退保，损失小大由之。在犹豫期退保，0损失或者损失很是小。

所谓犹豫期，就是在投保人亲自签收保单那天算起，可以有10-15天的犹豫期，也叫岑寂期，在这个期间，投保人要退保，保险公司一般会全部退还已经收取的保费或者扣掉几十块的工本费退却还，所以，在这半个月左右的时间，退保基本是0损失。在犹豫期退却保，损失很大。过了10-15天的犹豫期以后再退保，一般就只能拿回来这份保单的现金价值了。所谓现金价值，是指保险公司运营每一个保险产物，都是有成本的，退保时我们所交的保费需要扣掉这些成本才气还给我们，如果扣完成本我们的保费另有多余，会连同这部门保费发生的利息一起还给我们。

而恒久险退保，前几年的现金价值都不高，只能拿回一点点钱，这会带来很大的损失。因而，如果我们需要退保重买，那么就需要仔细算下是不是划得来了。等等，会帮大家做一个简朴的盘算。2）思量身体状况买的时候是康健的，可是随着年岁日长，可能身体有了种种小毛病，这时候退保，要慎重。

此时，如需退保重买。我们可以先看清楚，新保险的康健见告是否问询了我们所患的病症，如果问到了，打电话咨询一下保险公司，确定能买了。再思量退旧的保险。

3）思量年事增加，保费上涨退保时除了要思量我们退保带来的损失，还要思量我们计划购置的新产物价钱。要知道，随着年事增大，风险变高，保费是要不停上涨的。

好比，25岁的女性，面临无忧人生2020和XX福2020两个选择。同样是保终身，20年交费，前者5520元，后者14160元。可是她不幸选了XX福，交了5年了，这时候如果她想退保XX福，再选择无忧人生2020，30岁的她，每年就要交6380元了。

也贵出了不少。4）思量理赔记载康健险的康健见告，不仅会问询生过的病或者在生的病，而且还会问询被保人最近两年内是否有过理赔记载或者拒赔记载等。如果我们两年内简直有过理赔记载，那么贸然退掉老保险显然是不明智的。

这时候，即便老的产物稍微有点问题，也不妨留着。5）思量产物变化保险市场的产物更新很是快，可是你不能随着换保险。要记着，保险产物相对同质化，所谓“新产物”，并没有那么新。

很可能是为了更好销售，在原有产物上稍微增加责任，换个名字而已。因此如果遇到保障内容变化不大的保险，我们就没有须要退保。省下这笔钱。

但话说回来，如果发现产物更新后填上了无法忍受的大坑，那当退则退，不要犹豫。说了这么多，不妨给大家举一个例子利便明白：一个退保案例阿娇20岁时买了XX福，一年6201，交30年，下面是她退保能拿回来的钱（现金价值）：可以看到，如果阿娇交了3年退却保，则交18603，退651，损失17952，很是划不来。如果交满了30年，这个时候我们已经交出去18.6万了，退保也才拿回3.5万，也很是不值。那无论什么时候退，损失都很大，就不退了吗？我们可以思量退保后我们的损失和不退保我们继续交的钱哪个大：如果阿娇第三年退保，损失了17952，但因此可以不用交后面的16.7万，这笔钱拿来换个性价比更高的产物，好比超级玛丽2020Max，22岁的年龄才2470元，交30年的话可以节约16.7万-2470*30=9.3万，暂时损失1.7万，但之后能节约9.3万，9.3-1.7=7.6（万元）节约了7.6万，还能获得更好的保障，这样就应该退掉。

如果阿娇第十年才退保，损失了：6201*10-5124=56886元还剩6201*20=124020没交如果这时候再买超级玛丽2020Max,30岁的阿娇，每年的保费是5100元，交30年是15.3万元。12.4-15.3=-2.9（万元）-2.9-5.7=-8.6也就是说，这时候退保会损失8.6万元。

那么这份保险，就须要退了。大家发现了没，如果已经盘算了退保的计划，那么越早越退越好。越晚退保，入坑越深，损失的钱就越多。

2.怎么退保好了，讲完仔细斟酌退保需要思量到的点，如果你真的有须要退，那我们来聊一下详细的退保流程。其实退保很简朴，如果你在互联网上买的保险，可以实现一键退保。好比在支付宝上买的好医保，你需要在蚂蚁保险内里找到你的保单，然后点击“更多”内里的联系客服，后面就有“自助退保”这个工具，点进去根据提示操作就好了，固然，差别平台上买的保险操作流程纷歧样，大家可以自己探索。

如果是在线下买的保险，则需要打电话到保险公司根据指示退保，关键的一点是不要经由卖你保险的销售人员，因为销售人员纷歧定会愿意你退，到时候还可能扯出种种幺蛾子来阻止你退。纵然写到这里，令郎还是要劝告列位一句：退保有损失，操作需审慎！如果真的要退，我们也要想措施把退保的损失降到最低才行！在退保时，我们最直观的感受就是发生经济损失，但我们也还是有一些措施能够做到使这些损失最小的。

1.掌握这些技巧，退保0损失许多人并不知道，如果泛起了下列情况，退保是能够0损失的：犹豫期退保前面先容过，在犹豫期退保是能够0损失或者只损失几十块钱工本费的，买保险的时候要再三斟酌，实在不懂，买了之后也尽快找个懂的人帮助看看。“代签名”退保国家的执法比力掩护我们消费者，如果保单的回执、投保单、投保提示书、风险提示不是你本人誊录的，或者被保人签名不是本人签的，你都可以申请保单无效，这个时候也可以全额退款。

回访电话接听不正常退保我们投保长险（如重疾险）的话，一般会收到回访电话，如果我们没有接到回访电话，或者不是本人接听，又或者在回访的历程中没有提示相关风险等，都是可以申请全额退保的。“销售误导”退保另有一种可以申请全额退保的方式就是署理人在卖你保险的时候举行销售误导了，好比夸大保险产物的保障责任或者收益、好比隐瞒分红险、万能险和投保产物收益的不确定性，另有就是隐瞒条款中的信息等，在这些销售误导的情形下造成损失也是可以申请全额退保的。2.教你一招，不再纠结，淘汰损失如果你还在纠结要不要退保。退保也心疼，不退更心疼。

那么，下面这个方法更适合你，可以帮你把损失降到最低：这个方法叫做减额交清，减额交清又叫“减保”，详细操作是通过淘汰保额，用保单的现金价值一次性交清剩余的保费，让保单继续有效。好比你买的是50万保额，每年交5000，后面你交不起了，或者不想交了，同时又不愿意退掉这份保障，可以选择把保额降低到25万，买到这25万保额一次性交清需要的保费是50000，而你保单现金价值正好是5万多，于是你可以直接把这现金价值看成钱一次性交清这25万的保费。

保单继续有效，保额酿成25万，以后就不用再交钱了。惋惜的是，并不是所有保险都有减额交清这个选项，就算有，也可能主险保额降低的同时，附加险责任直接终止了，能否有这个操作，需要跟保司打电话，相同清楚。文章写到这里，另有一些退保上的小建议，希望能提醒大家：1. 不建议裸退，先买好再退如果以为现在设置的保险不合适，更建议是买好了新的再退，而不是退了之后再买。有两点原因：首先，退了旧的保障，新的产物未必还能买，康健状况很可能不允许了。

其次，新产物一般是有等候期的，在此期间出险旧产物是不赔的，万一遭遇不幸还是得靠旧产物。因而为了保证保障的一连性，还是买好新的之后，再退旧的。

而这就不得不说，下面这个技巧。2.巧用脱期期，消除保障空窗期这是个小技巧。好比，我计划退了我的老保险，今年没交钱，那么这份保险的保障是不是竣事了呢？其实并没有，这个保险另有两个月的脱期期，在这两个月之中，保障依然继续有效。

新的保险有等候期，出险不赔。旧的保险有脱期期，保障继续有效。两者一综合，是不是保障没了“空窗期”。

买保险，要学会当一个“渣男（女）”。3.扣款卡上不留余额，否则会被扣掉。

我们交保费，都是绑定在一张银行卡上，可是有时，因为还在走退保流程，或者忘记退保了，一年的保费就被莫名划走了。大家记着，只要还没退，你的缴费银行卡里另有钱，保司就有可能会被扣掉，因此退保时，一定清空自己的缴费银行卡。4.不要轻信黑产答应全额退保许多人实在惋惜自己交出去的几大万，最后只退回来几百块，因此迫切的希望能够有方法实现全额退保，于是某些犯罪分子就找准消费者这样的心理，搞起了“全额退保”的地下生意。可是这种是非法的，也纷歧定真的能够给你退回来，本就打着能坑一个是一个的法子，一转帐就拉黑，而且全额退保，在执法上没保证，即便这些“黑产灰产”没能全额退保，你也没措施维权。

大家记得要小心，防止被二次收割。5.审慎决议，世上没有忏悔药。退保了，就会损失钱，你是否对此做好了心理准备，不会忏悔。退了，损失的钱就拿不回来了。

如果看着眼前的保险还能忍，就别退了。“拼集过吧，还能离咋的”关于退保的事情就分享到这里，另有问题，底部留言咨询。以上。保险信息差池称很是严重，十买九坑，买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。

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